- 相關推薦
保險資金運用原則
保險資金泛指保險公司的資本金、準備金，以下是小編為大家收集的保險資金運用原則，僅供參考，歡迎大家閱讀。
什么是保險資金：
保險資金運用是指保險企業在組織經濟補償過程中，將積聚的保險基金的暫時閑置部分，用于融資或投資，使資金增值的活動。為經濟建設直接提供資金，同時增強保險企業經營的活力，擴大保險承保和償付能力，降低保險費率，以更好地服務于被保險人。在風險可控前提下，鼓勵保險資金直接或間接投資資本市場，逐步提高投資比例，穩步擴大保險資金投資資產證券化產品的規模和品種，開展保險資金投資不動產和創業投資企業試點，支持保險資金參股商業銀行。
保險資金運用原則：
（一）安全性。
安全性原則是保險資金運用的首要原則。因為保險基金是保險人對全體被保險人的負債。從數量上看，保險基金總量應與未來損失賠償和保險給付的總量一致，若不能安全返還，必將影響保險企業的經濟補償能力。為保證保險資金運用的安全，保險人一定要做好投資預測，選擇安全性較高的投資項目，以小額、短期、形式多樣化來分散風險，增加投資的安全性。
（二）收益性。
保險資金運用的主要目的就是盈利。盈利能給保險人帶來企業效益，增強保險企業的償付能力。這就要求保險資金運用中選擇高效益的投資項目，在一定風險限度內力求實現收益最大化。
（三）流動性。
保險具有經濟補償的功能，保險事故的發生又具有隨機性特點，這就要求保險資金運用保持足夠的流動性，以便隨時滿足保險賠償和給付的需要。保險人應根據不同業務對資金運用流動性的不同要求，選擇恰當的投資項目。
保險資金運用面臨的形勢與挑戰
保險資金運用面臨難得的發展機遇和嚴峻的挑戰。主要表現在以下幾方面：
一是工業化、城市化、市場化的趨勢不可逆轉。我國正處于工業化進程的中期和快速城市化時期。2007年的城市化率44.9%，按照“十一五”規劃的要求，每年城市化率推進1%，每年就會增加1000多萬的城市人口，必然會創造巨大的需求，推進社會經濟發展，這個過程預計將持續到本世紀中葉。工業化和城市化的快速推進將創造巨大的投資需求，同時隨著市場化進程的不斷推進，資本化程度不斷提高，資本的種類和規模也不斷擴大，保險資金運用于投資的選擇將越來越廣闊。
二是經濟金融國際化的趨勢不可逆轉。保險業已經履行了我國加入世貿組織的承諾，國際競爭國內化，國內競爭國際化。目前，保險資金可以投資境外金融市場，也可以購買境外金融機構股權。保險資金境外投資渠道得到拓寬的同時，也直接面對國際金融市場的風險，這對保險資金運用的風險控制提出了新的要求。我國已經加入世貿組織，保險資金運用必須按照國際化和全球化的方式運作，按國際規則辦事。
三是金融混業經營的趨勢不可逆轉。金融混業經營目前已是一種國際趨勢，是國際經濟全球化和金融一體化的必然要求。銀行業早在幾年前就已經普遍開展了保險代理業務，現在有的銀行正在著手建立自己的保險公司、基金公司，通過多種形式開展保險業務和證券業務。保險資金已經可以投資于證券市場和海外金融市場。你中有我，我中有你，這種混業形式已經初見端倪。這是我們面臨的很嚴峻的挑戰，同時也是很大的機遇。在混業經營中，保險資產管理公司一定要抓住股權投資機會，通過股權連接，共同把蛋糕做大，取得雙贏。
四是金融業發展方式轉變的趨勢不可逆轉。銀行業粗放經營的時代基本結束，大銀行風險管理薄弱的時代進入尾聲，開始搞綠色信貸，集約化經營。保險業也在經歷發展方式的轉變，更加注重從外部引進先進的理念、技術、體制、機制，消化吸收，為我所用。
基于以上判斷，隨著保險資產規模的擴大和投資需求的增加，保險資金運用領域擴大的趨勢不可逆轉，同時市場競爭日趨激烈、風險日趨復雜的趨勢也不可避免。這對于保險資金運用而言，既是機遇，又是挑戰。但是最大挑戰來自于自身如何提升核心競爭能力。核心競爭力不足，主要表現為運作機制不適應、技術裝備不適應、人員素質不適應等方面。
目前，保險公司和保險資產管理公司在資金運用方面要提高自身的核心競爭能力，需要做到以下幾點：
首先，抓緊建設高效的運行機制。主要有四個方面：一是要積極推進保險資金集中化、專業化運用，在目前已有9家資產管理公司的基礎上，引導和鼓勵中小保險機構合資建立股份制的保險資產管理公司，逐步建立集中化、專業化的運作機制；二是要進一步完善保險資產管理公司的公司治理機制，大力發展第三方委托資產業務，逐步降低保險資產管理公司對母公司的依附，減少母公司對資產管理公司運行的干預；三是要盡快建立和完善高效的投資決策機制，及時對市場變化作出反應；四是要盡快建立和完善高效的全面風險控制機制，盡可能將可預見的風險置于實時的監控之下。其次，開發運用先進的現代信息技術。在現代金融產品競爭的背后，是現代信息技術的競爭，是企業商業秘密的競爭。現代信息技術在保險資金運用領域，主要應用于三個方面：在輔助決策方面，現代信息技術能夠及時匯總和處理來自各渠道的信息，對管理和決策提供智能幫助；在交易控制方面，現代信息技術可以使各種控制指令內嵌到交易系統之中，降低操作失誤的概率；在風險管理方面，依靠現代信息技術開發應用各種現代風險管理工具，減少風險控制過程中的人為因素，使風險最小化。
第三，培養優秀的投資管理團隊。保險資金運用領域近年來才得以逐步放開，保險公司和保險資產管理公司普遍缺乏長期的經驗積累，普遍缺乏優秀的投資管理人才。培養優秀的投資管理團隊，一方面要大力引進和培養人才，不斷提高個人的素質，一方面要努力塑造先進的投資理念和優秀的團隊文化，打造整體的競爭力。相比較而言，后者更為重要。
【保險資金運用原則】相關文章：
保險資金運用的新思路10-14
談談保險資金運用問題及建議09-22
對保險資金運用與監管的思考10-26
有關保險資金運用與監管的思考10-18
探析保險資金運用的風險管理與控制09-15
保險資金運用與發展機構投資者09-30
論保險利益原則07-23
淺論保險近因原則及其保險責任的界定10-14
運用保險最大誠信原則的思考04-21